无需抵押 贷款额高 网络联保解中小企业之"渴"
“今年贷款实在是不好贷，银行银根这么紧，去年可以用抵押拿贷款的企业，现在从银行很难拿到贷款了。要不是业务员在打理阿里巴巴上的生意，看到可以申请网络联保贷款这个消息，我也不会知道还有这么好的事情。”海宁市恒盛经编有限公司总经理虞卫华告诉记者。今年6月12日，虞卫华通过阿里巴巴网络联保，获得了银行200万元贷款。资金一注入，公司马上买了两台新设备，产量立马提升了10%—15%。

    其实，虞卫华只是通过阿里巴巴与中国工商银行和建设银行合作的“网络联保”贷款项目受益的503家中小企业中的一家。去年5月以来，阿里巴巴帮助中小企业从银行获得低息贷款已经超过9.93亿元人民币，户均197万，且没有一笔坏账。据阿里巴巴相关负责人介绍，目前阿里巴巴已分别同工行、建行研发了4款产品：无抵押、高额贷款——网络联保、网商供应链贷款以及纯信用贷款，另有一款专为可抵押的企业设计的速贷通贷款。目前主要是以“网络联保”方式向中小企业贷款。

    我国目前约有4200万家中小企业，而阿里巴巴平台注册用户就有2400万，约占全部中小企业的一半。调查表明，2400万注册用户中90%有信贷需求，有需求用户中80%的贷款需求无法得到满足，最大的障碍还是担保问题和抵押。网络联保就是希望帮助有需求、有信用的企业解决贷款担保问题。

    目前，只要是阿里巴巴的诚信通会员、中国供应商会员和普通会员，都可以申请网络联保贷款，但是获得贷款的企业在银行放贷之前须具备诚信通会员或中国供应商会员资格，这也是我国首次将网络商业信用纳入信用评价指标体系。另外，在这些产品中，阿里巴巴研发建立了一系列应对贷款风险的控制机制，包括对贷前风险预估、贷前资格准入、贷中风控预警系统、对风险进行监控和贷后风险处理以及激励等标准流程。一旦授贷企业出现坏账，阿里巴巴和银行会采取极其严厉的惩罚行为，对用户进行“互联网全网通缉”。通过有效提升企业的违约成本，从而降低了银行的贷款风险。

    何谓网络联保贷款

    网络联保贷款是一款不需要任何抵押的贷款产品，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同来申请贷款。比如联合体中A获得贷款50万元，B获得贷款50万元，C获得贷款50万元，则每个人承担的贷款责任都是150万元。如果A到期无法归还贷款50万元，则需要B、C的企业法人共同替A归还其50万元贷款及利息。

    作者： 张丽华   来源：杭州日报